Dès juillet 2027, le paysage bancaire connaîtra une mutation profonde. Sous l’égide de la l’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (AMLA), les régulations KYC – Know Your Customer – s’intensifieront, exigeant des institutions financières une vigilance accrue contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Face à ce défi, Business Elements Reply, a développé le KYC Accelerator.
Loin des solutions rigides clés en main, l’approche de Business Elements repose sur une philosophie hybride. « Nous combinons des outils technologiques éprouvés avec une expertise pointue en conformité », explique Laurent Deramaix, CEO de Reply Belgium. « L’objectif est d’intégrer le KYC tout au long du cycle de vie du client, du marketing au contracting, en offrant une vue à 360° indispensable aux agents de front- et back-office. »
Michael de Schepper, Senior Manager, appuie le propos : « Pour les institutions financières, il y a un défi de conformité, mais aussi un enjeu opérationnel majeur. En effet, les institutions financières feront face à une hausse importante de leur charge de travail et à une complexité accrue de celui-ci. Face à cette pression, notre KYC Accelerator est un outil conçu pour industrialiser et fluidifier les processus critiques. »
L’IA collecte et préanalyse l’information, mais la validation finale demeure une prérogative humaine.
Une plateforme flexible dopée à l’intelligence artificielle
L’innovation majeure de cet accélérateur réside dans son architecture. Basé sur les technologies Microsoft – Dynamics 365, Power Platform et Azure -, il privilégie une approche « data-centric » plutôt que « process-centric ». « Cette nuance est capitale : elle permet une flexibilité totale », précise le CEO. « Chaque institution financière possède ses propres processus et la régulation est, par nature, évolutive. Là où une solution standard s’avérerait coûteuse ou impossible à modifier, le KYC Accelerator permet d’ajuster les paramètres avec agilité sans réinventer la roue. »
L’intelligence artificielle vient couronner le dispositif en automatisant les tâches chronophages. Michael de Schepper insiste toutefois sur un point : « L’IA collecte et préanalyse l’information, mais la validation finale demeure une prérogative humaine. »
Cette synergie technologique s’inscrit dans la stratégie globale de Reply. En fédérant des entités ultraspécialisées, le groupe crée un écosystème capable de couvrir toute la chaîne de valeur digitale. « Notre partenariat avec Microsoft permet de proposer une solution ‘future-proof’, capable de s’adapter aux spécificités du marché belge tout en garantissant une sécurité maximale », conclut Laurent Deramaix.
